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馬來西亞的遗嘱和信托你知多少

相信各位如果有留意报章头条，截止目前为止，被冻结在公共信托公司(Amanah Raya)的遗产已经由五年前的420亿膨胀至600亿马币。

各位知道600亿可以做些什么吗？600亿可以盖30条精明隧道(Smart Tunnel)，盖7座KLIA飞机场等。那为什么还有那么多的遗产冻结在政府的手里呢？

资产没有交代／第三方的名字

我们经常听到人家说未来是属于有计划的人，计划继承事宜应该是愈早愈好。不少人认为，有遗嘱安排已经足够，然而遗嘱并未能顾及不可预测的因素，以及在那些情况下如何保护资产，令其不会受事情及人事所影响。

同时，遗嘱只是一次性分配资产，有可能不是最合适的做法，例如下一代年纪尚小，或家庭成员有所增减。因此，如需要灵活、简单且可靠的方式来保护资产，传承给下一代，信托也许就是解决方案。信托有以下特征：

传承

现代家族财富传承涉及方方面面，要实现家族财富安全，健康的传承，必须运用法律工具，目前，市场上较为普遍的财富传承工具包括：遗嘱、保险以及直接赠与等，这些方式跟家族信托相比都有自己的优劣势，下面我们进行详细对比。

优点：

缺点：

优点：

缺点：

从产品设计的灵活性上看，家族信托计划是这三种传承方式中最为灵活的产品，这种灵活性体现在多个方面：

馬來西亞的遗嘱和信托你知多少

相信各位如果有留意报章头条，截止目前为止，被冻结在公共信托公司(Amanah Raya)的遗产已经由五年前的420亿膨胀至600亿马币。

各位知道600亿可以做些什么吗？600亿可以盖30条精明隧道(Smart Tunnel)，盖7座KLIA飞机场等。那为什么还有那么多的遗产冻结在政府的手里呢？

我们经常听到人家说未来是属于有计划的人，计划继承事宜应该是愈早愈好。不少人认为，有遗嘱安排已经足够，然而遗嘱并未能顾及不可预测的因素，以及在那些情况下如何保护资产，令其不会受事情及人事所影响。

同时，遗嘱只是一次性分配资产，有可能不是最合适的做法，例如下一代年纪尚小，或家庭成员有所增减。因此，如需要灵活、简单且可靠的方式来保护资产，传承给下一代，信托也许就是解决方案。信托有以下特征：

传承

优点：

缺点：

优点：

缺点：

从产品设计的灵活性上看，家族信托计划是这三种传承方式中最为灵活的产品，这种灵活性体现在多个方面：

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馬來西亞的遗嘱和信托你知多少

为什么资产会 被冻结 ？

相信各位如果有留意报章头条，截止目前为止，被冻结在公共信托公司(Amanah Raya)的遗产已经由五年前的420亿膨胀至600亿马币。

各位知道600亿可以做些什么吗？600亿可以盖30条精明隧道(Smart Tunnel)，盖7座KLIA飞机场等。那为什么还有那么多的遗产冻结在政府的手里呢？

根据马来西亚的法律，未满18岁的受益人皆不可以续承遗产。如果法定受益人只有未成年子女，所有的遗产只能转移至公共信托公司。受益人只能在满18岁后，才能前往公共信托公司处理。

如果死者生前债务太多，也会造成受益人放弃续承。另外，债权人也可以透过法院中止死者的遗产被兑现。

因为没有完成妥当的规划，资产过于庞大，或是分配不均等，这些缘故都会引起家族纠纷，导致解冻过程迟迟无法完成。

有了遗嘱还需要遗嘱信托嗎？

我们经常听到人家说未来是属于有计划的人，计划继承事宜应该是愈早愈好。不少人认为，有遗嘱安排已经足够，然而遗嘱并未能顾及不可预测的因素，以及在那些情况下如何保护资产，令其不会受事情及人事所影响。

同时，遗嘱只是一次性分配资产，有可能不是最合适的做法，例如下一代年纪尚小，或家庭成员有所增减。因此，如需要灵活、简单且可靠的方式来保护资产，传承给下一代，信托也许就是解决方案。信托有以下特征：

跨代资产按客户的意愿顺利有效地传承给家庭成员。

资产依据客户拟定的信托条款管理，在信托管理过程中，客户可作改变，受托人会因应及按这些需求而管理信托。加上信托通过委任安全、稳定、负责的公司受托人，以确保资产管理的连续性。

信托在许多国家免于公共遗嘱查验。另外，与大多数实体公司不同，一般情况下，信托毋须公开登记也毋须公开细节。

确保客户的家庭财富不受无法掌控的事件影响。因为对无法自行管理财富的受益人，信托可以对他们的收入实施控制流。此外，信托可以长时间为未成年人或受赡养者提供储备金。

适当的管治架构能确保持续性。

遗嘱、保险、信托，究竟哪个财富传承更强 ?

传承

遗嘱

优点：

遗嘱，主要是传承的资产类别比较多样化，高净值客户手里的股权、房产、古董字画等通过遗嘱来传承是比较简单的，如果担心它的效果，还可以去做一纸公证。

三个工具可传承财产范围

缺点：

其一、遗嘱传承有个非常大的问题就是它只能实现一次性传承，客户百年之后只能传给在世的人，如果客户手里的资产庞大且子女众多，其实并不清楚手里的哪一块资产给到哪个人是合适的。

保险

优点：

缺点：

其一、真正能够实现传承的保险种类是非常少的，我们所理解的只有一些人身保险可以，包括万能险、企业年金之类的保险存在部分瑕疵。

其二、流动性也是一个问题，不能定制，客户也不可能将所有资产投向保险；

其三、保险本身也是一次性传承，只能传承给已经出生的人，没有办法惠及第三代。

这中间还有一个问题，如果女儿还没有成年，而该女士又发生风险，保险金兑付给女儿的话，按照未成年人保护法，这个钱是要给法定监护人的，这么一大笔钱容易发生道德风险！

这些功能不多赘述

家族信托

从产品设计的灵活性上看，家族信托计划是这三种传承方式中最为灵活的产品，这种灵活性体现在多个方面：

信托可以指定的受益人范围非常广泛，只要是自然人，甚至是未出生的人都可以做为受益人，一旦子孙出生之后，他就可以凭借有效的身份证明来获取信托利益。

从传承的功能上看，家族信托的持续性较强

第一：在客户生前，遗嘱是不发生效果的，但是家族信托和保险是生前有效的。遗嘱和保险没有很好的持续性，只有家族信托能够在客户亡故若干年后，依然可以执行客户的财富传承意愿。

第二：家族信托更适应企业传承需求。在企业传承过程中，焦点问题一般集中在企业所有权和管理权的安排，家族信托可以股权交易机构或者确立股权激励方案等方式实现，以及避免传承中的纠纷。

第三：家族信托能够较好地应对复杂家族因素。在应对家族隐性成员问题时，家族信托可以实现将财富传承分配给非正式的家族成员，家族信托则可以在相对隐蔽的情况下，将财富传承给家族隐性成员。

总结

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为什么资产会被冻结？

　　其一、真正能够实现传承的保险种类是非常少的，我们所理解的只有一些人身保险可以，包括万能险、企业年金之类的保险存在部分瑕疵。

　　其二、流动性也是一个问题，不能定制，客户也不可能将所有资产投向保险；

　　其三、保险本身也是一次性传承，只能传承给已经出生的人，没有办法惠及第三代。

　　这中间还有一个问题，如果女儿还没有成年，而该女士又发生风险，保险金兑付给女儿的话，按照未成年人保护法，这个钱是要给法定监护人的，这么一大笔钱容易发生道德风险！

　　第二：家族信托更适应企业传承需求。在企业传承过程中，焦点问题一般集中在企业所有权和管理权的安排，家族信托可以股权交易机构或者确立股权激励方案等方式实现，以及避免传承中的纠纷。